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ALERTE ASSURANCES RSG
Comparaison entre l'assurance collective traditionnelle et SÉCURÉDUC

 


 

GÉNÉRAL | GARANTIES DE BASES | GARANTIES OPTIONNELLES | RÉCLAMATIONS


 

 

GÉNÉRAL


SERVICES CONSEIL

ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE

CONSÉQUENCES
Services offerts par le biais de votre conseiller

- Mise en place du collectif

- Changement administratif

  • Analyse de vos besoins et de vos objectifs, le tout en respectant votre budget.
  • Recommandations
  • Choix de l’assureur qui répond à vos besoins
  • Mise en place de l’assurance
  • Changements administratifs
Dans un collectif, les protections choisies correspondent à une moyenne de ce que les adhérents désirent.

Dans un produit individuel, le conseiller connaît vos besoins. De plus, il est appuyé par SFTA.

Vous avez le choix du conseiller en individuel et non en collectif.

Contrat En collectif, vous n’avez qu’un résumé de vos protections L’original du contrat vous est remis. En cas de litige, la description légale est sur le contrat original. Il devient donc plus simple de savoir quelles sont nos protections avec notre contrat en main.
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GARANTIES DE BASE


ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE


CONSÉQUENCES
Objectif du programme Offrir aux salariés une protection d’'invalidité et de soins médicaux et toutes autres garanties choisies par le groupe. Offrir un produit développé pour les intervenantes de la petite enfance avec une protection d’invalidité et 11 autres garanties optionnelles. Sécuréduc est fait sur mesure pour le monde de la petite enfance tandis que le collectif est généralement offert et développé pour les salariés.
Administration L’assureur nomme un administrateur qui coordonne :

les demandes d’adhésion,
les changements d’adresse, de revenu, d’état civil
les demandes de réclamation et
agit souvent à titre d’agent de liaison entre les employés et la compagnie d’assurance.

Les Services Financiers des Travailleurs Autonomes (SFTA) est un cabinet indépendant traitant avec plusieurs assureurs et :

  • Coordonne un suivi de la proposition à l'émission du contrat
  • Procède à un service après vente personnalisé
  • Fait les changements d’adresse, de revenu, d’état civil
  • S'occupe des demandes de réclamation

et vous guide pour remplir votre demande de réclamation et vous aide avec l'assureur en cas de besoin.

Moins de service personnalisé avant et après vente avec le collectif

L’indépendance de SFTA vis-à-vis un assureur lui donne un pouvoir de négociation pour vous.

SFTA travaille pour son client et non pour l’assureur.
Participation 100% des employés admissibles doivent adhérer au plan. Le contrat collectif peut être annulé si les exigences minimales de participation ne sont pas satisfaites. La participation est volontaire. Il n’y a pas d’exigences de participation. Prendre l'assurance devient un choix personnel et non imposé et respecte le budget de l'assuré. Avec Sécuréduc, c’est un choix personnel et non imposé.

Seule la personne qui désire une protection est assurée, dans le respect de son budget.

Admissibilité Souvent un minimum de temps est exigé avant que la protection soit offerte. Conséquence négative si l’adhérent devient invalide durant cette période. Ex. : accident, ACV, cancer etc. Quelle compensation aura-t-il ? Offert aux RSG qui font un minimum de 21 heures par semaine. Toute nouvelle RSG est admissible immédiatement.
Offert aussi aux assistantes et à tous les intervenants de la petite enfance qui travaille 21 heures par semaine.
 
Invalidité Prestation mensuelle déterminée en fonction du revenu net.
Toutes les garanties retenues sont obligatoires pour tous les assurés.
Prestation mensuelle déterminée selon le nombre d’enfants accrédités (RSG accréditée)

Prestation mensuelle déterminée selon le revenu pour les éducatrices privées.
Chaque assuré choisit les protections qu’il désire. Il n’a pas à payer pour des protections déjà existantes qu’il ne souhaite pas.

Délai de carence de : choix de 1er jour payé accident/hospitalisation/chirurgie d’un jour. Pour maladie 14 jours, 30 jours, 60 jours, 90 jours 120 jours
Prestations payables pendant : 2 ans, 5 ans, ou 65 ans

 
Invalidité partielle Rarement incluse dans les prestations d’assurance salaire
No -incluse dans le programme collectif offert par la CSQ et la CSN
Incluse sans frais supplémentaires dans le contrat Sécuréduc Si le médecin recommande un retour progressif s’il n’y a pas d’invalidité partielle, la prestation est alors coupée lors du retour progressif.

Transférabilité La couverture prend fin à la cessation du lien avec le bureau coordonnateur. L’assurance invalidité n’est pas transférable. L'assuré qui désire réorienter sa carrière peut conserver sa police jusqu’à 65 ans et possibilité de prolongation à 65 ans. Conséquence négative pour celles qui ont perdu leur bon état de santé et qui désirent conserver une protection pour poursuivre dans une autre carrière.


Coordination des prestations Pour les montants d’assurance invalidité, un maximum entre 75% et 85% du revenu avant l’invalidité est payable en coordination avec les régimes gouvernementaux. L’assurance du revenu de 1000$ par mois est payable en plus de toute autre assurance incluant les régimes gouvernementaux pour une période maximale de 2 ans. Les frais généraux sont payable en plus de tout autre source. Le collectif coupera vos prestations si vous recez une indemnisation du régime public tel que la SAAQ, RRQ, CSST, etc.…
Avec Sécuréduc , le premier 1000$ en assurance salaire est payé en plus des autres régimes (public ou privé) . De plus si vous avez la garantie Frais généraux qui, elle aussi, sera versée.
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GARANTIES OPTIONNELLES


ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE
 
CONSÉQUENCES
  Selon le choix du groupe (on entend par groupe un employeur, une association ou un syndicat)

11 Garanties optionnelles disponibles dont celles-ci : Tout dépendant du choix du groupe : certains assurés payent pour des garanties dont ils n’ont pas besoin.
  - Assurance invalidité longue durée, 5 ans ou 65 ans  
  Assurance dentaire    
  Assurance maladies graves Assurance maladies graves  
  Assurance vie supplémentaire avec questions médicales. Assurance vie de 30 000 $ à 1 000 000 $  
  - Mort & mutilation par accident 30 000 $ à 200 000 $  
  - Assurance maladie complémentaire : ambulance, soins hospitaliers, professionnels, médicaments, voyage etc.  
Frais généraux
(Pour payer les frais fixes de votre garderie en cas d’invalidité)
Non offert dans un collectif Garantie offerte selon votre nombre d’enfants d’accrédités ou vos dépenses admissibles pour les non-accrédités..

Cette garantie peut payer en plus d’un collectif car c’est de l’assurance prise pour votre entreprise et non remplacement de revenu
Assurance médicaments Obligatoire Pas obligatoire Beaucoup plus dispendieuse que l'assurance médicaments du gouvernement pour les familles à faible revenu.


Taux de prime Les taux de prime sont une moyenne qui est fonction de la composition démographique du groupe. Les taux sont calculés individuellement, ce qui assure une équité entre les assurés (les jeunes ne subventionnent pas les plus âgées). Ainsi le prix n’augmentera pas automatiquement chaque année en fonction de l’âge.  
Méthode de paiement L’assureur facture le groupe mensuellement. L’employeur doit retenir les primes sur le salaire des employés L’assuré paie par prélèvement bancaire mensuellement ou est facturé annuellement directement par l’assureur.  
Évaluation du risque Avec un groupe traditionnel, il y a seulement une minime marge pour évaluer un risque médical. Par conséquent, les employés sont soit acceptés, soit refusés. Comme les assurés sont traités individuellement, le tarificateur peut modifier la couverture ou la supprimer.  
Répond très bien aux besoins d’invalidité pour Les employés. Pour les RSG par sa flexibilité.  
Preuve de santé Aucune à fournir. C’est là l’avantage du collectif. Doit soumettre des preuves de santé satisfaisantes

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RÉCLAMATIONS



ASSURANCE COLLECTIVE TRADIONNELLE


CONSÉQUENCES
Assistance Les adhérents se retrouvent seul face à leur demande de réclamation. Ils auront de l'aide en cas de litige seulement. SFTA offre de l'aide du début jusqu'au paiement final de la réclamation. Nous vous aidons à compléter les formulaires et nous répondons aux interrogations face à une éventuelle demande ou en cas de litige avec l'assureur. Il est à noter que 90 % des répondants au sondage après réclamation recommandent SFTA. -
Service de référence à l’aide professionnelle Inclus dans certains bons collectifs. Inclus dans Sécuréduc : POSACTION. Donne droit à 12 heures de consultation psychosociale par année civile. Service confidentiel. -
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